Bireysel Emeklilik

BES de vurgulamamız gereken şey ‘100 tl katkı payına 25-tl devlet katkısı’ olmasıdır.  

Bireysel Emeklilik Sistemi

Bireysel Emeklilik Sistemi, bireylerin emeklilik dönemlerinde de aktif çalışma hayatlarındaki yaşam standartlarını koruyabilmeleri amacıyla devlet denetiminde kurulmuş bir tasarruf sistemidir.

Sosyal Güvenlik Sistemi'nin tamamlayıcısı özelliğindeki bu sistemde oluşan birikimler emeklilik hakkının kazanılması durumunda emeklilik maaşı ve/veya toplu para şeklinde geri ödenmektedir.
Bireysel Emeklilik Sistemi, sahip olduğu teşvikler, profesyonel fon yönetimi hizmeti, şeffaflık ve devlet güvencesi gibi önemli avantajlar ile diğer birikim araçlarından ayrılmaktadır.

GÜVENLİ VE ŞEFFAFTIR;

Sisteme katılan kişilerin tasarrufları ve yatırdıkları katkı payları üzerinden hesaplanarak alınan devlet katkısı tutarları katılımcılar adına açılan bireysel emeklilik hesaplarında takip edilir ve Emeklilik Yatırım Fonları'nda değerlendirilir. Bu fonlar, yatırımcıların varlıklarını saklamakla görevlendirilmiş Takasbank'ta katılımcı adına saklanmaktadır.
Katılımcılar bu fonlardaki birikimlerini istedikleri an adlarına özel tanımlanmış şifreler ile takip edebilirler.

Emeklilik şirketlerinin bu fonları kendi adına kullanma hakkı yoktur. Sistem aynı zamanda Emeklilik Gözetim Merkezi, Hazine Müsteşarlığı ve Sermaye Piyasası Kurulu tarafından günlük denetim ve gözetim altında tutulmaktadır.

ESNEKTİR;

Bireysel Emeklilik Sistemi'nde emeklilik planları, size bütçenize uygun farklı alternatiflerde tasarruf yapma olanağı sunmaktadır. Küçük birikimler ile binlerce katılımcının bulunduğu emeklilik fonlarından pay alarak sisteme dahil olabileceğiniz gibi, daha yüksek ödeme seçenekleriyle de birikim yapabilirsiniz.

Sözleşmeniz süresince, katkı payı ödemelerinize ara verebilir ya da birikimlerinizi istediğiniz an Sistemden Ayrılırken başlığı altında açıklanan koşullarla geri alabilirsiniz

AVANTAJLIDIR;

Bireysel Emeklilik Sistemi'ne dahil olduğunuzda hem emekliliğinizi güvence altına almış hem de hiçbir yatırım aracında sunulmayan teşviklerden faydalanmış olursunuz. Bu avantajlarla birlikte düzenli tasarruf alışkanlığına sahip olursunuz.

Bireysel Emeklilik Sistemi'nde sunulan teşvikleri üç aşamada değerlendirebiliriz:

1. Katkı payı ödemeleri esnasında 

Devlet Katkısı Uygulaması;

01.01.2013 tarihinden itibaren, önceki dönemlerde katkı payının vergi matrahınızdan indirilmesi ile sağlanan vergi avantajı uygulaması kaldırılarak, bireysel katılımcıların ödedikleri katkı paylarına devlet katkısı verilmesi uygulaması getirilmiştir. Bu uygulamaya göre katılımcıların ödedikleri her katkı payının %25'i kadar bir tutar, devlet katkısı olarak katılımcının emeklilik sözleşmesine bağlı ayrı bir hesapta takip edilecek ve diğer birikimler ile birlikte yatırıma yönlendirilecektir. Devlet Katkısı uygulamasından vergi mükellefi olunması ya da vergi ödenmesi şartı aranmadan katkı ödeyen bireysel katılımcılar faydalanabilecektir.Devlet katkısının hesaplanmasında, Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olanlar ile 29/5/2009 tarihli ve 5901 sayılı Türk Vatandaşlığı Kanununun 28 inci maddesine göre, Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olup da çıkma izni almak suretiyle Türk vatandaşlığını kaybedenler ve bunların altsoyları adına ödenen ve şirket hesaplarına nakden intikal etmiş olan katkı payı ödemeleri dikkate alınır.

Katılımcının bu sistem aracılığı ile yararlanabileceği azami Devlet Katkısı tutarı, ilgili takvim yılı için belirlenen yıllık toplam brüt asgari ücretin %25'idir.

Devlet katkısı uygulamasından yararlanmanız için ayrıca bir işlem yapmanıza gerek yoktur. Ödeyeceğiniz her katkı payı, limitler dahilindeki tutara kadar devlet katkısından doğrudan yararlanacaktır. Bu nedenle, 01.01.2013 tarihinden sonra katkı payı ödemelerinizin yapıldığına dair tarafınıza gönderilecek olan tahsilat makbuzlarını devlet katkısı teşviğini almak için bir kuruma ibraz etmenize gerek olmayacaktır.

Söz konusu devlet katkısı Bireysel Emeklilik Sistemi'ndeki sözleşmelerinizin tamamı için tek bir limit olarak uygulanacaktır. Devlet katkısı tutarı, şirketimiz veya bir başka emeklilik şirketinde bir veya birden fazla sözleşmeniz olması halinde, her aylık tahsilata göre sözleşmeleriniz arasında oransal olarak paylaştırılacaktır. Bu tutarların hesaplanması Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından yapılacak ve hak edilen devlet katkısı tutar(lar)ı nakit olarak katılımcı adına bu merkez tarafından ilgili sözleşmelerin bulunduğu emeklilik şirketl(er)ine aktarılacaktır.

Devlet katkısı tutarı, sistemde kalma süresine bağlı olarak hak edilir. 01.01.2013 tarihinden itibaren sisteme bireysel katılımcı olarak yatırılan katkı payları üzerinden elde edilen Devlet Katkısı hak edişi aşağıdaki sürelerce uygulanır:

• En az üç yıl sistemde kalınması durumunda; Devlet Katkısı hesabındaki tutarın %15'ine,
• En az altı yıl sistemde kalınması durumunda; Devlet Katkısı hesabındaki tutarın %35'ine,
• En az on yıl sistemde kalınması durumunda; Devlet Katkısı hesabındaki tutarın %60'ına hak kazanılır. Bu sürelerin hesabında emeklilik sözleşmesi esas alınmaktadır.

Bireysel Emeklilik Sistemi'nden emeklilik hakkı kazananlar (10 yıl sistemde kalarak 56 yaşını doldurmuş katılımcılar) ile bu sistemden vefat veya malûliyet nedeniyle ayrılanlar, Devlet Katkısı hesabındaki tutarın tamamına yukarıdaki sürelere bakılmaksızın hak kazanmış olur.

Bunlara ek olarak, 29.05.2012 tarihi itibariyle Bireysel Emeklilik Sistemi'nde olup 29.06.2012 tarihinden itibaren iki yıl içinde herhangi bir emeklilik sözleşmenizi birikiminizi alarak sonlandırırsanız, 31.12.2014 tarihine kadar Bireysel Emeklilik Sistemi'ne yatıracağınız katkı payları için Devlet Katkısı'ndan yararlanma hakkınızı kaybedersiniz. Önerimiz Devlet Katkısı'ndan yararlanmanız için ödemelerinizi aksatmamanızdır.

Halen sistemde olan katılımcılarımız ise sistemde bulundukları süreyle orantılı olarak Devlet Katkısı tutarını daha erken hak edebileceklerdir.

Mevcut katılımcılarımızın Devlet Katkısı hak ediş sürecinde, yeni BES kanununun yürürlüğe girdiği 01.01.2013 tarihine kadar sistemde geçirilen toplam süreye bağlı olarak ve en az üç yıl (31.12.2016 dahil olmak üzere) sistemde kalınması koşulu ile bir defaya mahsus olarak, 01.01.2013'e kadar

• Sistemde üç yıldan fazla, 6 yıldan az bulunulması durumunda 1 yıl,
• Sistemde altı yıldan fazla, 10 yıldan az bulunulması durumunda 2 yıl,
• Sistemde on yıldan fazla bulunulması durumunda 3 yıl süre Devlet Katkısı hak ediş sürenize eklenecektir.

1. Sisteme erken girmek,
2. Düzenli katkı payı ve ek katkı payı ödemesi yapmak,
3. Plan ve fon dağılım değişiklik haklarını değişen piyasa koşullarına göre kullanmak önemlidir.

 

BİREYSEL PLANLARIMIZ

Çalışma hayatınız boyunca emeklilik döneminiz için kurduğunuz hayallerinizi gerçekleştirebilmeniz ve hayat standartlarınızı koruyabilmeniz için Artı Emeklilik'i tercih edin. Tasarrufun değerini bilen müşterilerimiz için geliştirdiğimiz Artı Emeklilik Planı ile hem BNP Paribas Cardif Emeklilik'in özel ayrıcalıklarından hem de Devlet Katkısı avantajından hemen yararlanmaya başlayın.

Bireysel Emeklilik Sistemi, uzun vadeli bir yatırım aracıdır. Sistemin avantajlarından tam anlamıyla yararlanabilmeniz için Sistem'de 10 yıl kalıp 56 yaşını doldurarak, emeklilik hakkı elde etmeniz gerekir. Emeklilik döneminize dair hedeflediğiniz birikimlere ulaşabilmeniz için katkı payınızı düzenli yatırmanız ve gelirinizle orantılı olarak artırmanız önemlidir.

PLAN ÖZELLİKLERİ VE KESİNTİLER 

Giriş Aidatı Uygulama Esasları:
Bireysel Emeklilik Sistemi'nde giriş aidatı sözleşmelerde bir defaya mahsus alınır ve sınırları Bireysel Emeklilik Yönetmeliği ile belirlenir. Anahtar Emeklilik Planı'nda bu tutarın bir kısmı ilk yıl içinde peşin veya taksitli olarak ödenir, kalan tutar ertelenir.

Artı Emeklilik planında Giriş aidatı tutarı, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli olan aylık brüt asgari ücretin %75'i kadardır. Giriş aidatının peşin olarak alınan kısmı, teklifin imzalandığı veya onaylandığı tarihte geçerli aylık brüt asgari ücretin %10'udur ve girişte peşin veya ilk yıl içinde taksitli olarak alınır, kalanı ise ertelenir. Kalan tutar şirketimizdeki kalış sürenize göre kademeli olarak azalır. Sözleşmenin, şirketimizde 10 yıl aktif durumda olması veya emeklilik hakkı elde edilmesi halinde bu tutar tahsil edilmez.

Yönetim Gider Kesintisi Avantajları:
Bireysel Emeklilik Yönetmeliği uyarınca katılımcılara sunulan hizmetler, ilgili kuruluşlara yapılan bildirimler gibi maliyetlerin karşılanabilmesi için katılımcıların yatırdıkları katkı paylarından Yönetim Gideri Kesintisi yapılabilir. Yasal düzenlemelere göre bu oran en yüksek %2'dir.

Artı Emeklilik Planı'nda Yönetim Gideri Kesintisi % 2'dir. Bu oran yatırdığınız düzenli katkı payı ve ek katkı payı tutarları toplamına bağlı olarak 25.000 TL'ye ulaşıldığı durumda sıfırlanır.

Katkı Payına Ödemeye Ara Vermeden Kaynaklanan Ek Yönetim Gideri Kesintisi:
Emeklilik döneminde hedeflendiğiniz birikimlere ulaşmak için düzenli katkı payı yatırıyor olmanız önemlidir. Ancak, emeklilik sözleşmeniz süresi içinde katkı payı ödenmesine ara verebilirsiniz. Katılımcıların düzenli tasarruflarını teşviğini teminen Artı Emeklilik Planı kapsamında; vadesinde ödenmeyen katkı payının ödeme tarihini müteakip üç ay içinde hesaba herhangi bir ödeme yapılmaması durumunda, ilgili sözleşmede ödemeye ara verildiği kabul edilir ve ara verme süresi boyunca katılımcının birikiminden ara verilen her tam ay için iki Türk Lirası ek yönetim gideri kesintisi uygulanır.

Ayrıca, bir yıldan fazla ödemeye ara verme durumunda, bireysel emeklilik hesabına ilişkin olarak Emeklilik Gözetim Merkezine şirket tarafından ödenen sabit giderler, emeklilik planında belirtilmek kaydıyla katılımcının bireysel emeklilik hesabındaki birikiminden indirilir.

Emeklilik günleriniz için kurduğunuz hayallerinizi gerçeğe dönüştürebilmek sizin elinizde. Yenilenen Bireysel Emeklilik Sistemi ile artık ev hanımları, öğrenciler ve işletme sahipleri dahil herkes Devlet Katkısı avantajından faydalanabiliyor, emekliliklerini diledikleri gibi planlayabiliyor.

Küçük birikimlerle başlatacağınız Anahtar Emeklilik Planı ile Bireysel Emeklilik Sistemi'ne dahil olun, ödediğiniz her katkı payına %25 Devlet Katkısı avantajından yararlanmaya hemen başlayın.

Bireysel Emeklilik Sistemi, uzun vadeli bir yatırım aracıdır. Sistemin avantajlarından tam anlamıyla yararlanabilmeniz için Sistem'de 10 yıl kalıp 56 yaşını doldurarak, emeklilik hakkı elde etmeniz gerekir. Emeklilik döneminize dair hedeflediğiniz birikimlere ulaşabilmeniz için katkı payınızı düzenli yatırmanız ve gelirinizle orantılı olarak artırmanız önemlidir.

PLAN ÖZELLİKLERİ VE KESİNTİLER 
Giriş Aidatı Uygulama Esasları:
Bireysel Emeklilik Sistemi'nde giriş aidatı sözleşmelerde bir defaya mahsus alınır ve sınırları Bireysel Emeklilik Yönetmeliği ile belirlenir. Anahtar Emeklilik Planı'nda bu tutarın bir kısmı ilk yıl içinde peşin veya taksitli olarak ödenir, kalan tutar ertelenir.

Anahtar Emeklilik planında Giriş aidatı tutarı, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli olan aylık brüt asgari ücretin %75'i kadardır. Giriş aidatının peşin olarak alınan kısmı, teklifin imzalandığı veya onaylandığı tarihte geçerli aylık brüt asgari ücretin %10'udur ve girişte peşin veya ilk yıl içinde taksitli olarak alınır, kalanı ise ertelenir. Kalan tutar şirketimizdeki kalış sürenize göre kademeli olarak azalır. Sözleşmenin, şirketimizde 10 yıl aktif durumda olması veya emeklilik hakkı elde edilmesi halinde bu tutar tahsil edilmez.

Yönetim Gider Kesintisi:
Bireysel Emeklilik Yönetmeliği uyarınca katılımcılara sunulan hizmetler, ilgili kuruluşlara yapılan bildirimler gibi maliyetlerin karşılanabilmesi için katılımcıların yatırdıkları katkı paylarından Yönetim Gideri Kesintisi yapılabilir.

Anahtar Emeklilik Planı'nda Yönetim Gideri Kesintisi % 2'dir.

Emeklilik döneminde hedeflendiğiniz birikimlere ulaşmak için düzenli katkı payı yatırıyor olmanız önemlidir. Ancak, emeklilik sözleşmeniz süresi içinde katkı payı ödenmesine ara verebilirsiniz. Katılımcıların düzenli tasarruflarını teşviğini teminen Anahtar Emeklilik Planı kapsamında; vadesinde ödenmeyen katkı payının ödeme tarihini müteakip üç ay içinde hesaba herhangi bir ödeme yapılmaması durumunda, ilgili sözleşmede ödemeye ara verildiği kabul edilir ve ara verme süresi boyunca katılımcının birikiminden ara verilen her tam ay için iki Türk Lirası ek yönetim gideri kesintisi uygulanır.

Ayrıca, Bir yıldan fazla ödemeye ara verme durumunda, bireysel emeklilik hesabına ilişkin olarak Emeklilik Gözetim Merkezine şirket tarafından ödenen sabit giderler, emeklilik planında belirtilmek kaydıyla katılımcının bireysel emeklilik hesabındaki birikiminden indirilir.

Hepimizin gelecekle ilgili planları ve gerçeğe dönüştürmek istediği hayalleri vardır. BNP Paribas Cardif Emeklilik olarak yerel tecrübemiz ve uluslararası bilgi birikimimizle, gelecek planlarınızı güvence altına almak ve Exclusive Emeklilik ile emekliliğinizin keyfini sürmeniz için yanınızdayız.

AVANTAJLARI 

Bireysel Emeklilik Sistemi uzun vadeli bir yatırım aracıdır. Katılımcıların Sistem'in avantajlarından tam anlamıyla faydalanabilmesi için 10 yıl boyunca sistemde kalmaları ve 56 yaşını tamamlamış olmaları esastır.

Siz tasarruf yaptıkça biz de sizin emeklilik sözleşmenize ek katkı payı ile yatırım yaparız. Toplam birikimleriniz üzerinden hesaplanan ek katkı payınız BNP Paribas Cardif Emeklilik tarafından sözleşmenizin kurulduğu yıl sonu dahil ilk üç yılın sonunda %1, dördüncü ve beşinci yılların sonunda ise % 0,5 olarak bireysel emeklilik hesabınıza yansıtılır.